Policy overlay
La señal entra como capa sobre su marco de elegibilidad. Ustedes definen el peso y el umbral.
Metodología de riesgo
La IA no reemplaza la política de crédito del fondeador. Estructura evidencia thin-file, estima una probabilidad de cumplimiento y entrega reasons codes que un área de Riesgos puede defender.
Principio
En población no bancarizada el problema no es la ausencia de riesgo: es la ausencia de dossier. Trabajamos para que el underwriting parta de más arriba —menos ruido, menos huecos, menos reconstrucción manual.
La señal entra como capa sobre su marco de elegibilidad. Ustedes definen el peso y el umbral.
Knock-outs y banda de elegibilidad antes de consumir capacidad de analista o de bureau.
Comparación disciplinada frente a su scorecard vigente cuando haya vintages suficientes.
Vectores
No publicamos features ni pesos. Sí declaramos la familia conceptual que un comité de crédito reconoce.
Consistencia del sujeto y calidad del expediente. Sin identidad usable no hay originación.
Estabilidad territorial y menor incentivo de fuga operativa. Proxy de disciplina, no de garantía real.
Patrones de generación de valor. Actividad atestiguada, no únicamente flujo bancarizado.
Puntualidad en micro-obligaciones. Evidencia de willingness-to-pay, no declaración de ingresos.
Ciclo analítico
Machine learning supervisado sobre outcomes de cumplimiento. Hard rules de la entidad siempre por encima del modelo.
No forzamos un score único. El contexto rural arraigado no se lee igual que la alta movilidad urbana. Clustering previo a la estimación.
Modelos supervisados estiman P(C) / una PD de trabajo a partir de consistencia y conducta. El output es una trayectoria, no una foto. No es un rating IRB ni una promesa de pérdida.
La estimación se cruza con exclusiones, ticket y umbral de la entidad. Puelo Cloud entrega el expediente. La entidad decide.
Con outcomes reales preguntamos qué impulsó el cumplimiento: capacidad, compromiso o shock. Champion–challenger cuando la muestra lo permite. Inferencia de drivers, no caja negra eterna.
Risk pack
Un paquete estándar, con bitácora de originación y PII minimizada. Listo para política. No es un lead comercial.
Banda de riesgo. Reasons codes de alto nivel. Flags de elegibilidad (avanza / no avanza / revisar). Bitácora de consentimientos y de reglas aplicadas.
Toda precalificación trae razones defendibles ante Auditoría de Modelos y ante el analista de mesa. La IA prioriza; no oculta.
Gobernanza
La identidad profunda permanece encapsulada. El marketplace opera con perfil anonimizado y variables sintéticas de riesgo. Fairness como principio de diseño, sin overclaim. El detalle de modelo se discute bajo NDA, no en una landing.